Nowe przepisy dają możliwość łączenia renty rodzinnej z innymi świadczeniami. Ale czy renta wdowia rzeczywiście jest lepszym rozwiązaniem dla seniorów? Poznaj wady i zalety obu opcji.
- Kiedy renta rodzinna jest bardziej opłacalna
- Jakie czynniki wpływają na wybór między świadczeniami
- Jak ZUS pomaga w podjęciu najlepszej decyzji
Kiedy renta rodzinna jest bardziej opłacalna
Renta rodzinna może być bardziej opłacalna w sytuacjach, gdy jej wysokość znacząco przewyższa wartość własnego świadczenia emerytalno-rentowego osoby uprawnionej. Dzieje się tak szczególnie wtedy, gdy zmarły współmałżonek zgromadził duży kapitał emerytalny w ramach systemu ubezpieczeń społecznych, a wnioskodawca posiada stosunkowo niską emeryturę lub rentę wynikającą z krótkiego stażu pracy, niskich składek lub pracy w niepełnym wymiarze godzin.
Na przykład, jeśli renta rodzinna wynosi 4000 zł, a własna emerytura 1500 zł, wybór renty rodzinnej jako jedynego świadczenia może być bardziej korzystny niż łączenie obu świadczeń w ramach renty wdowiej (np. 4000 zł + 225 zł = 4225 zł, co różni się nieznacznie). W takich przypadkach mechanizm renty wdowiej może oferować tylko niewielkie korzyści w porównaniu z samą rentą rodzinną.
Jakie czynniki wpływają na wybór między świadczeniami
Wybór między rentą rodzinną a świadczeniami w ramach renty wdowiej zależy od kilku kluczowych czynników:
- Wysokość świadczeń: Porównanie wartości renty rodzinnej i własnego świadczenia. Im większa różnica między nimi, tym większy wpływ na wybór.
- Potrzeby finansowe: Osoby o stabilnym źródle dochodów mogą wybrać opcję oferującą wyższą łączną wartość, nawet jeśli różnica nie jest znaczna.
- Limit trzykrotności najniższej emerytury: Jeśli suma świadczeń przekracza limit (5705,13 zł w 2025 roku), renta wdowia może być pomniejszona, co wpłynie na decyzję.
- Długoterminowa perspektywa: Od 2027 roku dodatkowy składnik renty wdowiej wzrośnie z 15% do 25%. Osoby planujące swoje finanse na przyszłość mogą uwzględniać ten wzrost w swoich decyzjach.
- Charakter systemu ubezpieczeniowego: Jeśli jedno ze świadczeń pochodzi z systemu zagranicznego, konieczne jest uwzględnienie przeliczników i wpływu międzynarodowych regulacji na wysokość świadczeń.
Jak ZUS pomaga w podjęciu najlepszej decyzji
ZUS wspiera wnioskodawców w podjęciu optymalnej decyzji poprzez oferowanie narzędzi i usług, które pozwalają dokładnie przeanalizować dostępne opcje. Jednym z najważniejszych narzędzi będzie kalkulator rent wdowich, dostępny od stycznia 2025 roku na Platformie Usług Elektronicznych (PUE). Kalkulator umożliwia samodzielne obliczenie wysokości świadczeń w obu wariantach (100% renty rodzinnej + 15% własnego świadczenia lub odwrotnie) i porównanie wyników.
W placówkach ZUS można uzyskać bezpośrednie wsparcie od pracowników, którzy pomagają w obliczeniach, wyjaśniają różnice między wariantami i wskazują, która opcja będzie bardziej opłacalna w indywidualnej sytuacji. Na infolinii ZUS konsultanci udzielają porad dotyczących zasad łączenia świadczeń i odpowiadają na pytania związane z obowiązującymi przepisami.
Dodatkowo ZUS organizuje szkolenia i warsztaty informacyjne, podczas których omawiane są szczegóły dotyczące nowych przepisów. Dzięki temu wnioskodawcy mogą lepiej zrozumieć, jak wybór świadczeń wpłynie na ich sytuację finansową. Współpraca z pracownikami ZUS pozwala uniknąć błędów w procesie składania wniosków i podjąć decyzję, która najlepiej odpowiada ich potrzebom i możliwościom.
